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在我国积极应对人口老龄化的进程中，养老与金融正在以我们能够感知到的节奏加速融合。近两年，从特定养老储蓄试点，到个人养老金制度落地，再到专属商业养老保险转为常态化经营等等，养老金融产品和服务不断得以丰富和拓展。
研究如何做好养老金融这篇“大文章”，既是推动养老“三支柱”平衡发展的现实需要，也是老龄化社会下居民老有所养的重要支撑。
中国经济信息社作为承担新华社经济信息业务的主体部门，是我国经济信息事业的开创者，建设运营了“新华财经”国家金融信息平台，以优质信息服务促进金融改革创新。
为共同探讨我国养老金融体系的优化，以及养老金融与投顾业务的深度结合，中国经济信息社携手大连市人民政府主办“构建协同发展的养老金融生态”研讨会，邀请政府监管、行业学界超过100家机构的近200位嘉宾，从国内外不同视角，分享先进的养老金融理念和实践。
本次研讨会将于2024年7月5日在海滨之城大连举行。目前，大连正稳步推进“两先区”“三个中心”建设，在此过程中，围绕银发经济和养老服务也在全面布局。期待通过本次研讨会的思想碰撞，凝聚群智，为推动大连养老服务高质量发展注入新动能。
畅谈养老金融的前沿思考
目前，我国已初步构建起以“第一支柱”基本养老保险为基础、以“第二支柱”企业年金和职业年金为补充、与“第三支柱”个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。2024年是全国社会保障基金启动委托投资的第21年和企业年金制度实施20周年，下一步，个人养老金试点也将推向全国。
在个人养老金制度落地的背后，是我国养老保险体系发展尚不平衡、“第三支柱”比例偏低的现状。补齐“第三支柱”养老短板，养老金融将发挥重要作用。
2023年10月，中央金融工作会议明确将“养老金融”纳入金融“五篇大文章”之中。2024年4月出台的资本市场新“国九条”，也强调做好“五篇大文章”。作为金融行业参与多层次养老保险体系建设的关键抓手，养老金融已经上升到国家战略的高度。
养老金不仅为居民退休生活提供经济保障，还是资本市场重要的长期资金来源，对推动资本市场长期繁荣和支持实体经济发展发挥着至关重要的作用。
鉴于此，本次研讨会将目光聚焦于养老金融，它如何更好地服务养老保险体系建设，以及国内外养老金市场呈现何种趋势，我们将共同探究这些问题的答案。
探究养老投顾的发展之道
养老投顾也是本次研讨会的核心关键词。成熟的买方投顾业务模式能够使居民更加理性地面对市场短期波动，有助于将更多长期资金引入资本市场，促进资本市场的稳定和健康发展。
在养老金融领域，金融机构既为养老产业的发展提供融资支持，也为满足居民养老需求不断创新各种养老金融产品。养老投顾作为买方投顾，能够根据客户需求，站在客户立场提供资产配置和投资建议服务，帮助个人投资者实现养老金的积累与保值增值。有业内人士认为，高质量的投顾服务对打通个人养老金“最后一公里”至关重要。此外，养老投资是“长跑”，买方投顾的专业引导与陪伴也具有重要价值。
放眼海外，美国拥有成熟的买方投顾市场。美国投资公司协会的数据显示，在确定个人养老金的资产配置策略时，有78%的用户会选择专业的金融机构咨询服务，在个人“第二支柱”向“第三支柱”转换时，有65%的用户会选择专业的投资顾问服务。美国的买方投顾和养老金发展相辅相成，相互成就。
在中国，买方投顾尚属新事物，2019年10月开启的基金投顾试点，迄今不足五年时间。中国的养老市场庞大，投顾业务前景可期。在此背景下，资产管理机构和财富管理机构需要做好投资者陪伴和服务，借助数字化、智能化手段，更好地为客户提供养老需求解决方案。
具体怎么做？中国的投顾怎样在养老金融领域扮演关键角色？海外经验有何可借鉴之处？围绕这些话题，本次研讨会将进行一场思想碰撞。
分享养老服务的大连经验
本次研讨会的举办地大连，老龄人口基数较大，养老服务市场空间广阔。近年来，大连加快健全养老服务体系，推动养老事业和养老产业高质量发展。
开展养老机构等级评定、上线“大连养老地图”、打造“15分钟养老服务圈”、推动“养老顾问”服务创新发展……大连持续加大养老服务投入，着力打造养老服务的大连特色，以居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养相结合的养老服务体系基本形成。
2022年11月25日公布的个人养老金制度试点城市（地区）中，大连成为36个先行城市（地区）之一。2024年大连市政府工作报告中也强调，要完善多层次养老保险制度。大连支持养老服务与文化、金融、地产等行业融合发展，银行等金融机构纷纷优化“适老化”金融服务，强化养老金融能力建设。金融在养老产业方面的投入与资金支持，将有助于释放养老产业的巨大潜力。
“构建协同发展的养老金融生态”研讨会启幕在即，期盼此次交流将推动形成具有前瞻性和可操作性的政策建议和行动方案，为我国应对人口老龄化挑战和实现养老金融的可持续发展提供助力。
本次研讨会由辽宁省地方金融管理局作为支持单位；大连市人民政府、中国经济信息社共同主办；大连市地方金融管理局、中山区人民政府承办；易方达基金、富达基金联合承办；东方证券、猫头鹰基金研究院协办。
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